专家:教育投资组合要慎控风险

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专家:教育投资组合要慎控风险

Category : 新闻

来源: 星岛日报

当子女即将高中毕业,开始考虑升学,就是家长需要把投资转往较保守组合的时候。虽然股票收益可观,特别是假如之前大有收获,但家长需要考虑的是,当股市突然急速下挫,家长到时未必有足够资金支付子女学费。
借监股市暴跌提高戒心
CIBC财富顾问服务部行政总监罗宾逊(Lana Robinson)指出,投资组合何时转变、转变多少,视乎个人承受风险的能力,她说:「如果你只有一名孩子,或者有不同年龄的子女,这就会影响到你投资转趋保守的时间。但一般情况下,在子女幼年时追求高增长的投资组合,到即将需要取回投资时,才逐渐减少相关投资,这种做法会比较合理。」

信贷合作社Alterna Savings注册财务策画师戴维斯(Mike Davies)建议,当子女年满14岁或15岁,家长可以考虑转攻较保守的投资计画,他说:「2008年和2009年的股市,几乎大泻了一半。你不会想教育计画被打乱,为了保护投资成本,你会想降低风险、甚至把高风险投资降至零。」
这类教育储蓄的投资金额属于免税类别,但投资历年赚取的回报,以及政府批出的补助金,提取时会被视作学生可课税的收入,若再加上学生的暑期工和兼职收入,需要缴交的税费便会相应提高。学生因此需留意,税款会否因此影响他们支付学费的能力。
戴维斯建议家长在支付学费前,才正式提取有关投资回报和补助金,以防子女辍学和不再上学,「如果计画被迫要终结,至少你会先花掉政府的补助金。」
提取回报也有一定规限,例如每次可以提取金额等,这视乎学生报读的课程种类。罗宾逊建议分开多次提取投资回报,学生也应先花掉「注册教育储蓄计画」的款项,之后才考虑借用学生贷款或其他贷款,她说:「我不建议在没有真正需要前,增加学生贷款的负担。」